關於安迪·貝爾 (Andy Bell)
在1995 年，我們的安迪·貝爾 (Andy Bell) 與尼古拉斯·利特爾費爾 (Nicholas Littlefair) 在曼徹斯特的一個小辦公室裡用僅 10,000 英鎊的個人貸款創辦 AJ Bel 這家公司。AJ Bell 建立一套自己強有力的指導方法，這些方法原則使一家小型精算諮詢公司發展成為英國最大的投資平台之一。
安迪·貝爾在資產配置上面建議，先從基金開始投資，而非股票。因此從挑選基金的角度來思考資產配置，來比較不同的配置策略，其有哪些需要注意的事項。
沒有投資經驗或是缺少信心時，就應該要從基金投資開始，而不是一開始就投資股票 - 安迪．貝爾( Andy Bell)
安迪．貝爾基金哲學
為何選擇基金
儲蓄對於未來的日子是一件很重要的事情，然而對於剛習慣存錢的人，或是已經累積小資金的人來說，怎樣將辛苦攢下來的錢，拿來締造不錯的報酬，此部分，對於大眾來說是一門學問。要找到一個適合的投資商品，需要遵循一個流程。
安迪．貝爾建議:『沒有投資經驗或是缺少信心時，就應該要從基金投資開始，而不是一開始就投資股票 』，市面上面很多基金，不是追蹤一個指數，就是由資產管理公司的團隊來管理。安迪．貝爾此專注在『主動管理基金』為主，其主要單位會是以信託基金以及開放型投資公司為主。所謂的主動管理，代表的是有其他人幫你做投資決定，然而你的工作就是找到符合你的投資目標、時程、風險忍受程度。
投資基金的好處，能夠投資許多資產能夠緩衝單一資產帶來的風險問題。如果覺得自己沒有時間以及精力來個別股票公司交易，透過基金就能夠有效率的投資全球各個市場，包括：股票、債券、商業不動產和其他資產類別。
挑選基金的5步驟
步驟 1. 問自己：你想要達成什麼目標
- 寫下自己的投資目標
- 達成目標的時間，以及要投資的原因以及當需要用錢的時侯，需要賺到多少錢？
- 舉例1：在40歲的時候，想要打造投資組合，給孩子10年後能夠讀大學使用
- 舉例2：在50歲的時候，想要打造投資組合，給自己15年後能夠補足退休使用
- 確認風險忍受程度
- 如果購買投資商品，其目標是未來五年後將會特定開銷費用時，選擇高風險的生技公司以及礦業公司，是不恰當的
- 若希望年報酬能有20%，但又購買低風險的投資商品，其策略也是錯誤的
- 若要承受額外的風險，其策略應該是重新思考其投資時長，將時間拉長，且不要火力全開投資高風險資產，避免意外發生
- 收入、成長 還是兩者都要
- 有人想要運用投資，來創造穩後續穩定的收入
- 有些人不需要穩定的收入獲利，只想要長期提升投資的資金價值
- 若要投資基金時，都會將此部分訊息透露，所以在投資基金時，此部分要確認
步驟 2. 不要故步自封，只買過去表現優良的基金
有些人只會挑選過往表現優良的基金，但要縱觀其全局，擴大市場範圍，且也要知道自己要購買的基金其投資策略風格為何？此部分將會影響後續的績效表現。
- 查看基金其 5年 或是 10年的年度績效，這樣可以看到出來其是否報酬穩定
- 舉例1: 一基金在過往10年成長80%，很有可能是8年績效為負或是持平，但是其中有兩年很亮眼，所以10年整體平均並不出色
- 價值投資人，其購買低廉的價格，但假如當下市場行情都是追求成長型股票時，其表現績效就不如預期。因此需要了解基金操盤其風格為何
步驟 3. 了解各檔基金投資流程
- 所謂的流程，就是挑選標的物的說明，以及會購買的原因，若無法將此原則說清楚，要把錢交給一個不知道如何用的人，其風險可想而知。
- 舉例1: 投資有大幅成長的淺力公司、有機會擾亂傳統市場的年輕公司
- 舉例2: 找到能夠創造高報酬的公司
- 舉例3: 打造投資組合，其內的公司符合人口老化等投資主題
步驟 4. 知道哪些基本資料很重要
關鍵投資者資料，此文件主要目的是要釐清事實，並且記載基金目標與操作方式，文件中也會將年度收費以及其風險指數標示說明，且會提供基金經理人的過往基金績效等資訊。
步驟 5. 看看『我的最愛』基金清單
可以從一些金融機構手上拿到他們整理的基金推薦。
投資過程會讓你更了解你自己，沒有所謂的絕對的好的投資商品
以前一開始我接觸的金融商品就是基金，但因為自己作業沒有做的只做到一半，且當時對市場的不了解，就購買了基金。但是，還來也接觸了股票，投資過程是除了了解不同金融商品特性之外，也在學習認識自己，也在練習質疑市場，因為我發現我喜歡研究行業以及公司，這過程感覺自己又多認識了一些新領域，會讓我覺得開心。
但是從文中的建議，可能會重新思考自己怎樣重新研究基金類型，來優化自己投資組合。
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